<p> </p> <p> </p> <p> </p> <p>안녕하세요.</p> <p>요즘 코로나때문에 경제적 타격이 많은 분들이 많을 것 같아</p> <p>빚 때문에 힘들어하는 분들께 <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;">도움이 될 것 같아 정보를 공유합니다.</span></p> <p> <br></p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">일단 저는 현재 직장인이며, 기존에 연체가 하나도 없이 주거래 은행만으로만</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">거래를 해와서 신용카드 한도가 굉장히 높은 경우였습니다.</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">제 인생에서 연체나 신용불량자는 전혀 관련 없을 줄 알았는데..</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">사실 직업 자체도 코로나에 크게 타격이 받는 직종이 아니라 빚에 허덕일줄 몰랐네요</font> </p> <p> <br></p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">거두절미하고, 채무조정을 신청하는 분들이 어떤 부분이 궁금한지 요약 정리해드리겠습니다.</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><b>1) 채무조정 종류</b></font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">채무조정 종류는 크게 세가지가 있습니다.</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">제가 진행하면서 생각나는대로 정리했으니, 제 글은 참고용으로 보시고</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">꼭 신용회복위원회 공식사이트가서 정독하시길 바랍니다.</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">1. 연체전 채무조정 : 카드값이 연체되기 전, 미리 채무조정을 신청하는 제도. 카드값은 다가오는데 갚을 여력이 없을 경우에 해당</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">2. 프리워크아웃 : 연체일이 90일 미만인자, 연체이자를 감면해줌</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">3. 개인워크아웃 : 연체일이 3개월 이상인자, 연체이자를 감면해줌</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">참고링크 :  </font><span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"><a target="_blank" href="https://www.ccrs.or.kr/debt/system/description/info.do" target="_blank" title="신용회복위원회">https://www.ccrs.or.kr/debt/system/description/info.do</a></span> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p>현재 코로나로 인해 실직한 직종에게 지원을 해주고 있으니, 절대로 대부업체나 사금융권에서 급하게 빌리지 마시고 꼭 신용회복위원회 지사에 방문하시는걸 추천드립니다.</p> <p> </p> <p>1금융권~2금융권 (저축은행)까지는 어느정도 신용회복위원회와 협약가입이 되있어 채무조정을 신청할 수 있으나, 사금융의 경우 개인적으로 빚을 갚아야하거나 채무조정 신청이 안되는 경우가 생길 수 있습니다. 협약가입이 되있는 금융회사를 조회하고 싶은 경우 하단 링크를 참고하시길 바랍니다.</p> <p> </p> <p>참고링크 : <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"><a target="_blank" href="https://www.ccrs.or.kr/debt/system/agreement/list.do" target="_blank" title="신용회복위원회">https://www.ccrs.or.kr/debt/system/agreement/list.do</a></span></p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> <b>2) 채무조정 신청과정</b> </p> <p> <b> </b> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;">채무조정을 신청하기 전, 생각보다 내야할 서류가 많아서 멘붕이신 분들이 많을 것 같습니다.</span> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">전반적으로 채무조정 3종류 모두 내야할 서류가 공통적으로 비슷하며, 모든 서류는 동사무소 앞에 있는 <b>무인발급기에서 99%를 발급</b>받을 수 있으니 내야할 서류가 많다고 절대 포기하지 마시고 꼭 신청하시길 바랍니다.</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">* 참고 : </font><span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"><a target="_blank" href="https://www.ccrs.or.kr/debt/system/description/info.do" target="_blank" title="신용회복위원회">https://www.ccrs.or.kr/debt/system/description/info.do</a></span> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">만약에 자신이 자영업자인데 돈은 벌고 있지만 소득증명이 어렵다거나, 프리랜서라서 소득증명이 어려운 경우에는 신용회복위원회 - 고객센터 - 양식다운로드에서 "소득진술서" 양식을 다운받아 제출하면 됩니다.</font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif">그렇다고 소득진술서만 덜렁 하나 가져가면 안되고, 여태까지 소득이 입금되었다는 내용을 최대한 많이 증빙하는게 좋습니다. 월급통장의<b> 최근 6개월간 입금내역</b>을 가져간다던가, 프리랜서나 자영업자의 경우 "용역계약서" 내에 <b>견적금액이 적혀진 서류</b>를 가져가서 최대한 현재 소득활동을 진행하고 있다는 점을 강조하셔야 합니다. <span style="color:#c0c0c0;">(실제 신용회복위원회 상담원 부분이 말씀해주신 부분입니다.)</span></font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="color:#c0c0c0;"> </span></font> </p> <p> <span style="color:#000000;">서류가 준비되면, 신용회복위원회 상담전화를 통해 예약을 하거나, 혹은 사이트내에서 "인터넷 상담신청"을 통해 지부 방문예약을 신청할 수 있습니다. 전화로도 채무조정을 진행할 수 있으나, 전화상담 상 딜레이가 굉장히 많이생겨 신청을 해놔도 2주후에 전화가 오는 경우 많으니, <b>무조건 지사로 방문</b>해서 가는 걸 추천드립니다.</span><br></p> <p> <span style="color:#000000;"> </span> </p> <p>특히 채무조정을 처음 진행하시는 분들에게는 어려운 단어나, 생소한 내용이 많으므로 지사에 방문해서 구체적인 설명과 상담을 들어야 합니다. (신분증 필참)</p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> <b>3) 채무조정 진행</b> </p> <p> </p> <p>신용회복위원회 사이트내에 있는 서류를 잘 챙겨서 지부 방문예약까지 했으면, 실제 방문 시 상담원 분이 채무조정 3종류중 제일 적합한 채무조정을 알려드립니다.</p> <p> </p> <p>실제로 방문하면, 1금융~2금융 (저축은행) 까지 전체 얼마나 채무가 있는지, 그리고 현재 어느 직장에서 얼만큼 버는지 다 내역이 나오니 빚을 적게 말한다거나, 연봉을 높게 말한다거나.. 하실 필요가 없습니다. 사금융이나 개인적으로 빌린 채무의 경우 조회가 힘든 점이 있으니, 이부분은 스스로 정리해오셔서 가져오셔야합니다.</p> <p> </p> <p>상담원분이 제출 서류를 확인 후, 누락된 서류가 없다면 채무조정 과정과 신청서를 주실겁니다. 채무조정이 처음이신분들은 아마 이 과정이 어색해서 질문을 못하는 경우가 종종 있을 것같은데, 나중에 신용회복위원회 상담센터에 전화하면 기본 1시간은 기다려야 하니 꼭! <b>궁금하신 부분은 미리 다 적어서</b> 가져가시는 걸 추천드립니다. 많이 물어본다고 해서 절대 내색하신다거나 하지 않습니다. 대체적으로 친절하고 천천히 설명 잘해주십니다.</p> <p> </p> <p>채무조정까지 신청이 전반적으로 끝나면, 최대 몇년 내 (10년이내로) 로 갚을 것인지, 한달에 얼만큼 갚을것인지, 6개월 동안 변제유예를 할 수 있는데 (이자는 내야함, 코로나로 인한 정책으로 지사마다 다를 수 있는 점 참고) 신청할 것인지 정도의 질문을 하실겁니다.</p> <p> </p> <p>만약 10년동안 갚는다면 월 납입금은 적지만, 이자를 더 내야하는 경우라 여유가 된다면 5년내로 상환하시는걸 추천드립니다.</p> <p>몇년동안 상환할 예정이다. 라고 말하시면 상담원분께서 현재 채무를 바탕으로 월 납입금은 얼마인지 알려주실겁니다.</p> <p> </p> <p>이 모든걸 끝내면, 앞으로 변제금을 납부할 가상계좌를 알려주시면서 채무조정에 필요한 절차비용 (5만원) 을 납부할 계좌를 알려주실겁니다. 이때 5만원을 까먹고 안내면, 채무조정 신청이 소멸되니 꼭! 지사를 나오면서 바로 칼입금하시길 바랍니다.</p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> <b>4) 채무조정 과정 (1~2개월 소요)</b> </p> <p> <b> </b> </p> <p>앞서 말한 과정을 모두 클리어하시면, 앞으로 카드사에서 독촉전화와 독촉문자에서 해방되실 수 있습니다. 간혹 채무조정 신청이 늦게 접수되어 (사람이 하는 일이다보니) 독촉전화가 계속 오는경우가 있는데, 전화를 받아서 현재 채무조정 신청중이라고 말하시면 그 이후로 전화를 안합니다.</p> <p> </p> <p>이 중 카드값이 몇일 밀리지도 않았는데, 채무이행 소송을 다이렉트로 거는 카드사가 있습니다. 채무조정 진행중, 이러한 소송으로 인한 채무이행은 법적으로 금지되어있습니다. 이 부분은 5번에서 설명드리겠습니다.</p> <p> </p> <p>채무조정 신청 후 진행과정은 신용회복위원회 앱을 설치 후, 공인인증서를 등록하면 진행과정을 모두 볼 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 진행절차는 총 16단계로 이루어지며,</p> <p> </p> <p>1) 본인인증 > 2) 상담 대기 중 > 3) 접수 > 4) 접수 통지 > 5) 배정 대기 > 6)심사 >7) 심사 결재 > 8) 심의 요청 > 9) 심의 대기 > <b>10) 심의 완료</b> > 11) 동의 요청 > <b>12) 동의 완료</b> > 13) 합의서 체결 > 14) 체결 완료 > 15) 정상 이행 > 16) 완제</p> <p> </p> <p> </p> <p>총 이렇게 길고 긴.. 16단계를 거치게 됩니다. 만약 앞의 과정을 다 클리어 하셨다면, 4번부터 진행된다고 보시면 됩니다.</p> <p>여러분이 보셔야 할것은 10번 심의완료, 12번 동의완료입니다.</p> <p>심의요청의 경우, 채무자의 채무를 보고 신용회복위원회에서 심의를 거친 후, 승인이 나면 채권사에게 동의요청을 보냅니다.</p> <p> </p> <p> <b>만약 A의 빚이 1000만원이라고 예를 들어보겠습니다.</b> </p> <p> </p> <p>국민은행(1금융)에서 600만원을 대출하고, OK 저축은행 (2금융) 에서 300만원, 기타금융에서 100만원을 빌렸다고 칩시다.</p> <p>1000만원의 50% 이상의 채권을 가지고 있는 국민은행이 동의를 하면, 나머지 채권사는 부동의를 해도</p> <p>동의로 간주하게 됩니다. (채권을 가장 많이 가지고 있는 채권사가 동의를 했으니)</p> <p> </p> <p>만약 지사에 가기전 제 글을 읽는다면, 이부분에 관해서 상담원께 꼭 구체적으로 여쭤보시길 바랍니다.</p> <p> </p> <p>이렇게 채권사의 동의를 얻고 나면, 아마 채무조정을 신청한지 족히 1달정도 지났을 겁니다. (동의요청의 경우 평균 1~2주 소요된다고 합니다.) 채권사 동의 후, 합의서 체결 및 정상 이행을 하면 멀고도 먼 산을 거쳐 이제 숨통이 트였다고 생각하시면 됩니다.</p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> <b>5) 채무조정 중 카드사 소송 및 독촉연락</b> </p> <p> <b> </b> </p> <p>채무조정 중 카드사에서 계속 추심연락이 온다거나, 소송이 오는 경우가 있습니다.</p> <p>채무조정이 아니더라도, 카드사에서 오는 연락은 절대 피하지 않는게 좋습니다.</p> <p> </p> <p>처음에는 단기 연체팀에서 관리하지만, 2주~1달이 넘어갈 경우 장기 연체팀으로 넘어가서 본격적인 추심연락과</p> <p>소송이 올 수 있기 때문에, 만약 본인이 언제까지 카드값을 납부할 수 있다라고 말하면 그 날짜까지는 연락을 하지 않습니다.</p> <p> </p> <p>만약에 카드값을 변제를 못해서 채무조정을 신청했을 경우, 채무조정 사건번호를 받은 후 연체된 카드사에 전화를 해서</p> <p>현재 내가 채무조정중이고, 사건번호를 이렇다. 라고 말씀하시면 그 이후로 담당자가 바뀌지 않는이상 연락이 오지않습니다.</p> <p> </p> <p>채무조정 후, 카드사에서 바로 독촉을 중단하는것이 아니니 <b><span style="color:#ff0000;">채무조정 신청 후 연체된 카드사에 꼭! 채무조정 사실을 알려야합니다.</span></b></p> <p> <font color="#ff0000"><span style="color:#000000;">알리지 않았을 경우 소송이 오는 등.. 번거로운 일의 연속입니다.</span></font> </p> <p> <font color="#ff0000"><span style="color:#000000;"> </span></font> </p> <p> <span>* 채무조정 신청 후 채무이행 소송이 왔을때</span> </p> <p> <span> </span> </p> <p> <span>1) 카드사에서 채무이행 소송을 건 경우, 법원에서 등기가 옴</span> </p> <p> <span>2) 우체국 직원분께 서류를 받은 날짜부터 2주 이내로 이의신청서를 제출해야함.</span> </p> <p> <span>3) 이의신청서는 </span><a target="_blank" href="https://ecfs.scourt.go.kr/ecf/cm/util/xw_install.jsp" target="_blank" title="대법원 전자소송">https://ecfs.scourt.go.kr/ecf/cm/util/xw_install.jsp</a> 대법원 전자소송에서 공인인증서 로그인 후,  </p> <p> <a target="_blank" href="https://blog.naver.com/clubkgb/221096728151" target="_blank" title="이의신청방법">https://blog.naver.com/clubkgb/221096728151 </a>해당 블로그에 나와있는 절차대로 진행하면 됨. </p> <p>4) 간혹 전자소송을 통해 이의신청을 해도, 바로바로 다이렉트로 확인하는 경우가 아닐수도 있으니 담당부서 전화번호 (전자소송 사이트내에서 확인가능) 로 전화 후, 이의신청서를 제출했다는 사실을 알리는게 좋음.</p> <p> </p> <p> </p> <p>참고링크 : <a target="_blank" href="http://www.econovill.com/news/articleView.html?idxno=311011" target="_blank" title="지급명령 대처">http://www.econovill.com/news/articleView.html?idxno=311011</a></p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <hr style="height:1px;background-color:#999999;border:none;"><p> <br></p> <p> <br></p> <p> </p> <p> </p> <p>쓰다보니 굉장히 길어졌네요.</p> <p>채무조정에 관한 정보가 생각보다 부족하고, 채무조정 후기가 대부분 3줄..정도로 끝나다보니</p> <p>젊으신분들은 채무조정 과정에 어려움을 겪을 것 같아, 여태까지 제가 진행했던 과정 위주로 설명드렸습니다.</p> <p>저같은 경우는 프리워크아웃과정으로 다른 채무조정 과정과 다를 수 있으니, 제 글을 맹신하기 보다는</p> <p>신용회복위원회의 채무조정 내용을 꼭 필독하시길 바랍니다.</p> <p> </p> <p>혹시나 궁금하시거나 어려우신점이 있다면, 최대한 답변해드리려고 합니다. </p> <p>코로나로 힘든 상황 모두 잘 이겨내시길 바랍니다. </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p> <span style="font-family:gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;"> </span> </p> <p> </p> <p> </p> <p> <font face="gulim, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"> </font> </p>