<div>두서 없이 몇가지 팁 써봐요 (반응  좋으면 중간 중간에 업데이트 가능)</div> <div>1. 현재 기준금리 인하 및 대출 금리가 많이 인하 되었지만 거래중인 은행에서는 결코 잡은 물고기에게 먹이를 주지 않는것처럼</div> <div>금리 인하를 해주지 않으니</div> <div>이럴때는 은행을 옮기는게 최선이다</div> <div>2. 직장인 기준 급여이체가 안되면 금리 인하가 안된다고 할 수 있고 회사내에서 급여이체 은행을 지정해서 다른 은행으로 급여이체를 </div> <div>못하게 할수 있다</div> <div>하지만 대출 받을 때 급여이체를 해주겠다고 하고 </div> <div>매달 특정일에 본인 통장에서 거래은행 통장으로 "급여"라는 표기 항목으로 50만원 가량만 이체 되도록 인터넷 뱅킹 신청해 두면</div> <div>급여이체로 인정되어 금리 인하를 받을 수 있다</div> <div>3. 마이너스 통장은 사용한 금액 만큼만 이자를 내므로 입출금이 자주 발생할때는 마이너스 통장을 활용하는게 좋다</div> <div>단, 스스로 마이너스통장 조절을 못할만큼 소비 패턴이 안좋다면 마통을 안쓰는게 좋다</div> <div>4. 마이너스 통장은 2013년경부터 모든 은행이 중도 상환 수수료를 없앴기 때문에</div> <div>마이너스 통장은 1년까지 기다릴 필요 없이 언제 든지 금리 낮은 은행이 있다면 원하는 날짜에 은행을 옮길 수 있다</div> <div>(현재 하나은행의 경우 하나은행 대출이 없으면 마이너스 통장 3.7% 까지 가능)</div> <div>또한 모든 대출이 4천만원 미만은 인지대가 없으므로 대출을 4천 미만으로 받으면 금융비용을 아낄 수 있다</div> <div>5. 본인이 가입한 자유적립식 적금중 1년 ~ 2년 전에 5%로 가입한 적금이 있으신 분은</div> <div>당시 10만원 ~ 30만원씩만 납입하고 있다고 하더라도 자유 적립식은 100~300만원 가량 매달 더 납입 가능하다</div> <div>지금 예금 금리가 1%대라고 하지만 과거 자유적립식으로 넣어둔 적금이 있다면</div> <div>월 입금 가능한 한도를 최대한 올려서 월 입금 가능금액 까지 입금하면 5% 금리 혜택을 받을 수 있다 </div> <div>(예를 들어 하나은행 바보 나눔을(정정 이제 보니 씨크릿 적금이네요)</div> <div> 필자는 월 30만원으로 가입 했지만 매달 여유 자금이 있을때 마다 지금도 100~200만원씩 입금함</div> <div>금리  5.2%임</div> <div>6. 40세 미만의 사업을 구상하시는 분들은 신용보증기금 본점에 예비 창업 자금이라고 해서 3%내외 금리로 5천~1억까지 현재 지원이 가능하다</div> <div>물론 전문직이면 신용보증기금에서 무조건 1억씩 해주긴 하지만</div> <div>사업구상 아이템에 따라 저금리 지원이 가능하다</div> <div>단 예비창업자금은 사업자 등록증 나오기 전에 상가 임대차 계약서만 있으면 신청이 가능하고</div> <div>실제 대출 받을때는 사업자등록증이 나오면 신보자금을 받을 수 있다</div> <div> </div> <div>신용보증기금 대출은 요즘 100% 보증서 대출이기 때문에 신용대출이 아닌 담보대출로 인정된다.</div> <div> </div> <div>7. 절때 같은은행이라고 해서 모든 지점이 금리가 동일할거라고 생각하지 마라</div> <div>같은 은행도 담당자마다.. 지점마다. 그 지점의 부실율. 이익율에 따라 금리가 천차 만별이고 지점장 권한에 따라</div> <div>대출을 안해 주기도 한다</div> <div>처음부터 신청할때 유선으로 가능한지 물어 보고 가능하다고 할때 서류 접수하는게 좋다</div> <div>한번 서류 접수해서 전산에 접수 되어 버리면 다른 지점에 다시 문의 할 수 없기 때문이다</div> <div>(물론 문의는 가능하지만 기존접수 한 지점에서 전산을 삭제해 달라고 다시 방문 해야 함)</div> <div>8. 같은 은행도 지방에 있는 은행 지점들이 금리가 높은 편이다(특히 경상권 전남권)</div> <div>제주의 경우는 그냥 딴나라라고 생각하시는게 좋다</div> <div>집이 있는지 자녀는 있는지 내륙지역으로 나가 버리면 관리가 안되기 때문에 이런 부분을 많이 따진다</div> <div>9. 사업자의 경우 경기도에 현재 한국은행에서 정책자금 지원이 이루어 지고 있기 때문에 경기권이 금리가 더 낮고</div> <div>신보 자금등을 지원 받기 유리함(단 경기도도 부천 인천 김포는 경기권을 안봄)</div> <div>때문에 같은 경기권이라도 인천 부천 김포를 제외한 지역에 사업자를 두면 한국은행 지원자금이 가능하다</div> <div>집이 서울에 있더라도 사업자주소지가 경기권이면 가능함</div> <div>10. 담보대출은 은행마다 항상 특판이란걸 1개월 가량 시행함</div> <div>때문에 특판을 하고 있는 은행에 문의 할 경우 금리가 더 낮음 (예를 들어 국민은행이 6월 15일까지 담보  2.5% 특판 했었음)</div> <div>11. 부동산 전세, 매매시 부동산 중개사무실에서 은행을 연계해주는데</div> <div>이유는 부동산과 은행이 협약을 맺고 은행을 소개 알선해 주면 중개인이 0.2%가량의 지원을 받기 때문에</div> <div>부동산 중개소에서 기를 쓰고 대출 알선을 함</div> <div>그렇다고 부동산 중개소를 통하지 않는다고 해서 금리가 더 낮은건 아님</div> <div>다만 부동산 중개인 통해 매매 담보대출, 전세대출을 받을테니 중개료를 더 깎아 달라고 협의 하면 서로 윈윈!!</div> <div>12, 대출 받을 당시 신용등급이 안좋아서.. 급여가 낮아서.. 기타 사유로 좀 높은 금리를 받았다면</div> <div>신용등급이나 급여가 올랐거나 직급이 올랐을 경우 대출 은행에 금융등급이 상향되었으니 금리를 더 인하 해 달라고 요청</div> <div>"금리인하요구권" 하면 적정 부분 금리 인하가 가능하다</div> <div>예를 들어 받을때 5% 현재 기준 새로 받으면 3%라고 할때 4% 정도로 조정해줌</div> <div>13. 상장회사, 대기업이 아니라도 현재 본인의 신용대출 금리는 은행별 기준으로 볼때</div> <div>3.7% 내외가 적절한 금리라고 보면 된다</div> <div>그 이상 대출 금리를 받고 있다면 은행을 옮기거나 다른 은행을 알아 보는게 좋다</div> <div>14. 담보대출도 마이너스 통장이란게 가능하다</div> <div>위에 언급했듯이 마이너스 통장은 중도 상환 수수료가 없으므로 잠깐 사용할 거라면 마이너스 통장을 쓰는게 좋다</div> <div>일반대출은 중도 상환 수수료가 1.5%부터 시작해서 기간에 따라 조금씩 인하됨</div> <div>15. 외국계 은행이나 지방은행은 처음 대출 실행시와 연장시 조건이 수시로 자주 바뀌니 </div> <div>연장시마다 잘 체크 해보시는게 좋습니다</div> <div>(대출 실행시 임의로 vip요건을 충족시켜서 금리 인하를 해주기 때문에 연장시 요건 충족이 안되면 </div> <div>불이익을 받을 수 있습니다. 이부분은 지방은행이 아니더라도 시중은행도 마찬가지 입니다)</div> <div>16. 본인이 적용받는 금리가 코리보 금리인지,금융채 6개월인지 1년인지 3년인지, 5년인지. CD금리인지, 코픽스 금리인지 알아 두는게 좋다</div> <div>아무리 한국은행에서 기준금리 인하해도 위와 같은 시장금리는 더 인상되기도 하기 때문에</div> <div>본인과 해당사항이 없을 수도 있다</div> <div>만약 금융채 6개월로 작년에 5%로 대출 받았다면 연장할때는 아마 4%정도 금리가 될것이다</div> <div>그런데 은행놈들이 4%로 연장해 주기 싫으면 은행 방문하라고 해서 금리가 더 높은 금융채 1년으로 연장하자고 설명도 없이 꼬드길 것이다</div> <div>3.5%로 연장할 수 있는데 당신은 또 4~4.5%로 연장하게 되는 것이다</div> <div>그러면서 은행직원은 특별히 금리 더 낮춰 드렸다고 생색을 낼것이고..</div> <div> </div> <div> </div> <div>기타 추가</div> <div>17. 학자금 대출은 현재 장학재단등에서 기존 높은 대출을 2.9%로 대환 가능하다</div> <div>그리고 대부분 은행이 학자금 대출도 요즘엔 신용대출로 보기 때문에 학자금 대출이 있으면</div> <div>직장이 있어도 대출에 포함시킨다..</div> <div> </div> <div>단, 하나은행은 학자금 대출도 3천만원 까지는 무조건 담보대출, 즉 보증서 대출로 보기 때문에 대출한도에 포함시키지 않는다</div> <div> </div> <div>18. 전세자금 대출은 주택금융공사 전세자금대출과 서울보증보험 전세자금 대출로 나뉜다</div> <div>주택금융공사 전세자금 대출은 DTI (DTI 계산기라고 해서 어플 다운이 가능하니 직접 다운받아서 계산해 볼수 있다) 30% 이내이고</div> <div>서울 보증보험 전세자금 대출은 DTI 40% 이내일 경우 가능하다</div> <div> </div> <div>하나은행의 경우 주택금융공사 전세자금 대출은 보증서대출로 즉 담보대출로 인정하지만</div> <div>서울 보증보험전세대출은 신용대출로 본다.</div> <div>하지만 기업, 신한등 다른 은행은 서울보증보험 전세대출도 담보대출로 본다</div> <div> </div> <div>19. 기업은행은 아파트 1층도 일반가로 인정되지만 다른 은행들은 1층은 최하거래가로 인정된다</div> <div> </div> <div>20. 우리은행은 아파트가 시세가 3억인데 실 매매가가 2억 5천이면 시세 3억에 대해 주택 구입자금 대출이 가능하다.</div> <div>다른은행은 실 매매가 기준으로 보는 경우가 많다 </div> <div>빌라의 경우도 우리은행이 실제 구입 시세 인정비율이 다소 높음 (다른 은행은 별도 감정가 적용)</div> <div> </div> <div>21. 담보대출도 주택구입시에는 채권료라는게 붙기 때문에 이미 소유하고 있는 아파트 담보대출보다 금리가 약 0.2% 이상 더 높다</div> <div>지금 기준금리 인하에도 불구하고 신용대출은 금리가 낮아 지는데 담보대출은 금리가 낮아지지도 않고 6월 초에는 오히려</div> <div>더 인상되었다..</div> <div>그 이유가 안심전환 대출로 인하 시장에 쏟아진 채권때문에 국고채, 금융채 5년 금리가 오히려 인상되었기 때문이다</div> <div>단기채권도 아니고 30년 짜리 채권이 시장에 마구 쏟아지니 금리가 오를수 밖에.. 30년 짜리 채권을 누가 사겠음??!!</div> <div>안심전환대출의 절반은 주택금융공사가 책임지고 절반은 은행에서 책임진다는 구조인데</div> <div>은행이 안심전환 대출로 적자 및 손해를 많이 보기 때문에 신규 담보대출 금리를 낮추지 않고 오히려 더 올리는 현상이 발생 </div> <div> </div> <div> </div> <div> </div> <div>22. 셀프 등기 검색 하셔서 등기비용 아끼시려면 시간내셔서  직접 셀프 등기 하시는 걸 추천</div> <div> </div> <div> </div>