<div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">1. 담보대출에 대해 알아보자!! -한도-</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><a target="_blank" href="http://www.todayhumor.co.kr/board/view.php?table=economy&no=12525&s_no=10195455&kind=member&page=1&member_kind=total&mn=368013" style="color:#0000ff;text-decoration:none;">http://www.todayhumor.co.kr/board/view.php?table=economy&no=12525&s_no=10195455&kind=member&page=1&member_kind=total&mn=368013</a></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><br></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">2. 담보대출에 대해 알아보자!! -이자-</div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;"><a target="_blank" href="http://www.todayhumor.co.kr/board/view.php?table=economy&no=12588&s_no=10217315&kind=member&page=1&member_kind=total&mn=368013" target="_blank">http://www.todayhumor.co.kr/board/view.php?table=economy&no=12588&s_no=10217315&kind=member&page=1&member_kind=total&mn=368013</a></span></font></div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;"><br></span></font></div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;"><br></span></font></div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;">일단 시작하기전에 출처때문에 눈물좀 ㅠㅠ (훌쩍~)</span></font></div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;"><br></span></font></div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;"><br></span></font></div> <div><font face="굴림, gulim, 돋움, Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif"><span style="line-height:21.6000003814697px;">자.. 오늘은 아침부터 일도 없고... 상담도 없으니...어흑ㅠㅠ... </span></font></div> <div>담보대출 잘 받는 법을 알아보아용~~~</div> <div><br></div> <div>음... 솔직히 이렇게 말은 했지만...저번 글에 너무 많은 내용을 말씀드린거 같아서...하실 그렇게 안내할 말은 없네요;;;;</div> <div>하지만...정확히 리마인드 한다는 생각으로...정리하자면</div> <div>담보대출을 받으실때 고려해야 할 사항입니다.</div> <div><br></div> <div>1. 시세대비(또는 감정가대비) 내가 필요한 금액은 얼마인가?</div> <div>2. 상환 기간은 얼마로 해야하나?</div> <div>3. 내가 첫달부터 원금을 상환할 능력은 되는가?</div> <div>4. 변동금리와 고정금리중에 어떤것을 선택하는 것이 좋은가?</div> <div>5. 과연 이렇게 확인해본 대출이 진짜 나한테 필요한가?</div> <div><br></div> <div>음...이정도면 되겠네요.</div> <div>하지만 정말 중요합니다. 특히 5번이요.</div> <div>이건 일단 마지막쯤에 설명드릴게요</div> <div><br></div> <div><br></div> <div>1. 시세대비(또는 감정가대비) 내가 필요한 금액은 얼마인가?</div> <div><br></div> <div>이전에도 말씀드렸지만... 모든 금융사가 다 그렇지만은 않지만... 몇몇 금융사는 전체금액에 비해 적은 금액을 받을때에 <span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">금리할인을 받을 수 있습니다.</span></div> <div>예로는 MCI 보험을 가입하지 않는다던가 (70% 전부 안받는 경우)</div> <div>전체금액에 절반도 받지 않는다던가 (시세가 5억인데 대출은 2억만 받는경우)</div> <div>이러한 경우에는 금융사마다 할인금리를 적용합니다.</div> <div>대략 0.1~0.3 까지 할인을 받습니다. 이거 꽤 큽니다.</div> <div><br></div> <div><br></div> <div>2. 상환 기간은 얼마로 해야하나?</div> <div><br></div> <div>사실 이 얘기가 왜 나왔냐면..</div> <div>주택금융공사 상품중에 보금자리론이라는 것이 있는데 대출기간에 따라 금리가 틀립니다.</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">오늘자 금리(6월 3일) 기준으로</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">10년 : 3.15</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">15년 : 3.25</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">20년 : 3.35</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">30년 : 3.40</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">만기까지 고정 금리입니다. (거치는 1년만가능)</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">단순 금리만 보시고 무리하게 기간을 줄이시는 분들이 있는데 나중에 부담이 엄청 나셔서 대환 하시는 분들이 많습니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">1억을 10년에 나누어 내는 것과 30년에 나누어 내는 것은 차이가 큽니다.</span></div> <div>뭐.. 당연한 거겠죠...</div> <div>문제는 너무 무리하게 이자를 줄이려고 빨리 갚는다고 해서 기간을 줄이면 나중에는 엄청난 부담이 될 수 있다는 겁니다.</div> <div>나중에 일은 어떻게 될지 아무도 모르는 것이니까요.</div> <div>그래서 좋은 방법은 뭘까...</div> <div>바로 일단 기간을 30년으로 해서 월 납입 금액을 줄입니다.</div> <div>그리고는 3년 기준으로 볼때 3년 이상되면 중도상환 수수료가 전액 면제되는 것을 이용합니다. (보통 1~1.5%)</div> <div>한마디로 추가로 납입하는 것에 대해서는 수수료가 없다는 것입니다.</div> <div>또 3년 이내에는 금융사마다 틀린데</div> <div>일반적인 은행권은 전체금액에 매년 10% 면제가 되며 금융사 마다 매년 20%,매년 30%,3년이내 50% 면제기능이 있습니다.</div> <div>이것을 이용하여 수수료면제 한도내에서 상환을 하면 좋습니다.</div> <div>일종의 방법론입니다. 다만... 대출 금리를 고려하지않고 면제만을 생각하게 되면 상대적으로 높은 금리를 이용하게 되는 경우도 발생되니</div> <div>금리와 면제한도를 잘 고려하여 선택하셔야 할 듯 합니다.</div> <div><br></div> <div><br></div> <div>3. 내가 첫달부터 원금을 상환할 능력은 되는가?</div> <div><br></div> <div>이거 정말 중요합니다.</div> <div>기존의 고금리를 저금리로 대환하는 사람이라면 저금리로 되면서 매달 내는 납입금액이 줄어드니깐 크게 상관은 없지만</div> <div>매매건으로 대출받으시는 분들은 갑작스런 지출이 발생하기에 상환방법에 대해 잘 고려해야 합니다.</div> <div><br></div> <div>이전에도 말씀드렸지만....잠깐...복붙(...)하자면....ㅎㄷㄷㄷㄷ</div> <div><br></div> <div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">1억원을 30년으로 3% 이율로 비거치식(원금이자 같이상환)으로 상환한다고 할때 421604원입니다. (원리금균등방식)</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">그런데 거치식으로 하면 금융사마다 틀리지만 0.1~0.3 정도 금리가 가산이 될껍니다.</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">그러면 3.1% 이율이라고 가정할때 거치기간(이자만상환)에는 258333원이고</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">거치기간이 끝나는 시점에는 427016원입니다.</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">즉, 원금이자 같이 상환하는 기간에는 금액차이는 6천원 밖에 차이가 안납니다.!!</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">(1억당 0.1% ==> 6천원,  단... 이것은 단순 계산을 위해 이해를 돕기 위한것이고 실제로는 좀더 차이가 납니다.)</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">결국 내가 원금을 내는것이 당장 힘들면.. 금리가 조금 오르더라도 거치식을 하는게 맞고...</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">원금을 내는게 부담이 없으면 원금이자를 같이 상환하는게 좋습니다.</div></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><br></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;">즉, 추후 원금과 이자를 동시에 낸다고 하더라도 처음부터 하는 것과 금액차이는 별반 차이가 없으니</div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><span style="line-height:21.6000003814697px;font-size:9pt;">내 상황에 따라 필요시에는 거치를 하는 것이 좋습니다.</span></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><span style="line-height:21.6000003814697px;font-size:9pt;"><br></span></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><span style="line-height:21.6000003814697px;font-size:9pt;"><br></span></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><span style="font-family:'굴림';line-height:18px;">4. 변동금리와 고정금리중에 어떤것을 선택하는 것이 좋은가?</span></div> <div style="font-family:'굴림', gulim, '돋움', Dotum, Helvetica, AppleGothic, sans-serif;line-height:21.6000003814697px;"><span style="font-family:'굴림';line-height:18px;"><br></span></div> <div>음...이것도...저번에 말씀드렸으니...복...붙...할까 했지만...너무 성의없어 보일테니깐...ㅎㄷㄷㄷ</div> <div>그냥 같단히 말씀드리면...변동이 금리가 지금 금융사 평균이 2.80% , 5년 고정금리 평균이 3.30% (매매건기준) 입니다.</div> <div>문제는 내가 어떤것을 선택하는 것이 좋은가...이것을 저는 이렇게 생각해보는 것은 어떨까 합니다.</div> <div>"과연 3년 또는 5년 고정 금리가 과연 좋은가??"</div> <div>이유는... 전에도 말씀드렸지만... 대부분 고정금리라 하면 3년 또는 5년 고정금리가 금융사에서 말하는 겁니다.</div> <div>그런데 이 기간이 끝나면 거의 대부분이 6개월 변동금리로 바뀌죠.</div> <div>그렇기에 과연 0.7% 더 주면서 잠깐동안(3~5년) 굳이 고정을 쓸 필요가 있을까요?</div> <div>차라리 고정을 원하다면 만기고정을 하는게 좋지 않을까요?</div> <div><br></div> <div>여기서 또하나의 의문이 생깁니다.</div> <div>신문과 각종 언론에서는 9월에 미국 금리 인상때문에 금리가 오른다는데...불안하지 않냐? 이거죠.</div> <div>당연히 불안하죠.</div> <div>그런데 언론에서 나오는 얘기들은 단순히 금리가 오른다는 얘기만 나오지 실제로 어떤식으로 어떻게 얼마나 우리가 </div> <div>불안을 느껴야 하는지가 안나와요...전혀 설명이 없죠.</div> <div>마치 그냥 요즘 많이 핫한 다음의 모카페에서 소문이 퍼지는듯한... 뭐 그렇게 카더라 통신?? </div> <div>그냥 설명이 없죠...그냥 그렇더라...</div> <div>이 얘기를 왜 하냐면...</div> <div>미국은 그럼 금리를 어떻게 어떤식으로 올리느냐? 우리나라는 어떤 영향이 있는냐? 이것을 알아야 하는데요</div> <div>미국은 요즘들어 금리를 인상을 할때 1%를 올린다고 하면 한번에 올리는 것이 아니라</div> <div>0.2%를 3~4개월에 걸쳐 5번에 나누어 올립니다.</div> <div>즉, 1%를 다 올리려면 9월부터 올린다고 할때 2018년이나 되야 1%가 올라간다는 거죠.</div> <div>그리고 이번에 언론에 나온 1%도 사실 올해 초만하더라도 1.5% 이상도 예상이 나왔다가 지금은 1%로 하향 되었죠..물론 예상이였어요.</div> <div>또한 우리나라는 각종 경기지표상으로는 경제가 살아나는 것 같겠지만...</div> <div>체감경기로는 계속 하향으로 가고있고... 각종 부채는 매달 10조이상 늘어나고 있고...</div> <div>결론은 제가 생각하기엔 금리가 인상되든 인하가 되든 우리가 생각하는것 만큼 그렇게 크고 갑작스럽게 오지는 않을꺼라는 겁니다.</div> <div>또한 우리나라도 2014년 8월 10월 2015년 3월에 각각 0.25%씩 3번에 걸쳐 인하를 하였는데도 불구하고</div> <div>대출금리는 고정금리 기준으로 0.2% 정도만 인하를 하였습니다.</div> <div>즉... 기준금리가 인하또는 인상을 한다고 똑같은 폭으로 대출금리가 움직이는 것은 아니라는 겁니다.</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그렇다고 미국 금리 인상을 가볍게 보자는 것은 아닙니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">다만 더 정확히 알고 우리가 그에 대비하자는 차원에서 말씀드린 겁니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;"><br></span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;"><br></span></div> <div>5. 과연 이렇게 확인해본 대출이 진짜 나한테 필요한가?</div> <div><br></div> <div>사실...이게 제일 중요합니다.</div> <div>왜냐구요? </div> <div>상담사로서 많은 분들을 상담하다보면... 꼭 이렇게까지 해야하나...싶은 내용들이 정말 많습니다.</div> <div>물론 그분들 각자 생각이 있고 형편이 있는것까지 제가 다 이해를 못하겠지만요...</div> <div>예로... 서울 강남에 있는 24억짜리 아파트에 70% 풀로 대출을 이미 쓰고 있으면서 추가로 2억을 더 받기위해</div> <div>전체 금액까지 합해서 19억원을 6%의 고금리로 선순위 대출을 받는다던가...</div> <div>결혼 1년차 부부인데 둘다 무직인 상태에서 2억짜리 아파트를 매매하기위해</div> <div>70%도 아닌 80%를 금리 4%에 대출을 받아서 이사를 가려고 한다던가...</div> <div><br></div> <div>정말 생각해도 답이 없는 상황이 좀 많습니다...뭐 각자 사정이 있겠지만요..</div> <div><br></div> <div>다들 대출받으시려고 할때.... 제가 이전에 글을 올린 것과 이번글을 다 읽어보시고....</div> <div>제발 한번이라도 다시한번 처음부터 생각을 해주세요...</div> <div>과연 이게 나한테 필요한 대출인가...</div> <div><br></div> <div>물론 담보대출이 신용대출보다 훨~~~씬 금리는 싸겠지만... 결국은 대출이거든요.</div> <div><br></div> <div>제가 3번에 걸쳐 글을 쓴 이유가 사실은 이 말씀들 드리려고 쓴 겁니다.</div> <div>너무 모르시고 너무 무리하시는 분들이 너무 많습니다.</div> <div><br></div> <div><br></div> <div><br></div> <div>항상 쓰면서 좀더 이해쉽고 짧게 쓰고 요약도 해보려 했지만... 제가 글재주가 없어서 줄여지지도 않고 오타도 많네요 ㅠㅠ</div> <div>뭐...대단한 내용은 아니지만...필요하신분들께 정말 도움이 되었으면 하네요.</div> <div>혹여 나중에 추가 내용이 있으면 더 적어보도록 하겠습니다.</div> <div>아마 추가 내용은 앞으로의 금리변화예상이나... 주택 시세의 변동등... 앞으로의 경제분야쪽 기사를 가지고 다루어야 할 듯 합니다.</div> <div><br></div> <div>언제가 될지 모르겠지만 다음 시간까지.... <div style="text-align:left;"><img src="http://thimg.todayhumor.co.kr/upfile/201506/1433309221l4K2O3k2Gp1Ankfqjytb.jpg" width="540" height="344" alt="NaverBlog_20150510_045615_06.jpg" style="border:none;"></div></div>