지난내용 <div><br></div> <div>1. 담보대출에 대해 알아보자!! -한도-</div> <div><a target="_blank" href="http://www.todayhumor.co.kr/board/view.php?table=economy&no=12525&s_no=10195455&kind=member&page=1&member_kind=total&mn=368013" target="_blank">http://www.todayhumor.co.kr/board/view.php?table=economy&no=12525&s_no=10195455&kind=member&page=1&member_kind=total&mn=368013</a></div> <div><br></div> <div><br></div> <div><br></div> <div>1400회 넘게 접속을 했는데...베스트를 온건 두번째네요!! ㅠㅠ</div> <div>감사합니다!!</div> <div><br></div> <div><br></div> <div><br></div> <div>오늘은 이자에 대해 말씀드릴께요~</div> <div>보통 사람들은 대출을 받으려고 할때 항상 하시는 말씀이 </div> <div>"제일 저렴한 금리로 해주세요!!"</div> <div>이러십니다만 ㅠㅠ</div> <div>저도 해드리고 싶지만... 그렇지 못한 경우가 많아요...</div> <div>왜냐하면 사람마다 다 원하는 내용이 틀리기 때문이죠!!</div> <div><br></div> <div>담보대출의 금리를 구분할때 크게 3가지로 분류합니다.</div> <div>1. 매매 > 자담(자기담보)</div> <div>2. 고정금리 > 변동금리</div> <div>3. 거치식 > 비거치식</div> <div><br></div> <div>1.번의 매매건은 말 그래도 집을 사면서 대출 받는 것을 말하며</div> <div>자담은 등기 이전이 완료되고 만 3개월이 지난 후에 대출 받는 모든 물건에 대해서 말합니다.</div> <div>수식과 같이 매매건이 좀 더 비쌉니다.</div> <div>이유는 주신보(주택금융신용보증기금)출연료 때문인데요</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">저도 이거 작년에 알았습니다 ㅎㄷㄷㄷ</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">이거 대출하시는 영업사원분들도 모르시는 분 많습니다;;</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;"><br></span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">내용인 즉슨..</span></div> <div>과거에 주택을 매매하기 위해 대출을 받고서는 다른 곳으로 유용하는 경우가 많아져서</div> <div>금감원에서 이를 각 금융사에게 일종에 보험을 가입하는 형태로 하여 금리에 가산을 시키는 출연료입니다.</div> <div>금리 차이는 0.1~0.3 정도수준에서 형성 됩니다.</div> <div>즉... 매매와 자담의 차이가 이정도 난다는 거죠....금융사마다 틀립니다.</div> <div>2007년 7월 이후로 적용되었습니다.</div> <div><br></div> <div>2.번의 변동금리는 3개월 또는 6개월 마다 변동하는 것을 통상 변동금리라고 하고</div> <div>1년 이상의 고정금리 상품을 고정금리라고 칭합니다.</div> <div>하지만 만기까지 고정금리가 아닌이상 실제로는 혼합형 금리입니다.</div> <div>예를들어 내가 3년고정금리 상품을 가입했다고 했을때 최초 3년만 고정이고 나머지 기간은 만기까지 보통 6개월 변동입니다.</div> <div>후에 변동되는 기간은 금융사마다 틀리지만 거의가 6개월 변동을 씁니다.</div> <div><br></div> <div>대출의 금리는   < 기준이되는 금리 + 금융사 가산금리 = 대출금리 >   이렇게 계산됩니다.</div> <div>기준이 되는 금리는 변동금리는 보통 코픽스금리(신규취급액)을 많이 쓰고</div> <div>고정금리는 일반적으로 금융채 금리를 사용합니다.</div> <div><br></div> <div>두달전만하더라도 3년고정과 6개월 변동금리의 차이가 금융사 평균으로 0.2% 정도밖에 차이가 나질 않았는데</div> <div>지금은 최고 0.7%까지 차이가 납니다 ㅎㄷㄷ;;</div> <div>음.... 이게 최근 한달동안 고정금리가 많이 올랐는데...</div> <div>정확하진 않지만... 항간에 들리는 소문으로는...</div> <div>지난 3월 24일에 시행되었던 안심전환론의 채권인 MBS 채권때문이라고 하네요.</div> <div>이게 1,2차분 34조원이 4월말까지 판매가 되고 그 채권인 MBS 채권이 채권시장으로 한꺼번에 풀렸다고 하네요.</div> <div>그래서 상대적으로 금융채 금리(고정금리)들이 올라버려서 그렇다는군요...</div> <div>아뭏든... 지금은 금리차이가 좀 많이 납니다;;</div> <div><br></div> <div>3.번 거치식과 비거치식은...</div> <div>이건 잘 생각하셔야해요...</div> <div>대출로 갑작스레 지출이 발생하는 것인데...이게 금액이 상당히 큼니다.</div> <div>1억원을 30년으로 3% 이율로 비거치식(원금이자 같이상환)으로 상환한다고 할때 421604원입니다. (원리금균등방식)</div> <div>그런데 거치식으로 하면 금융사마다 틀리지만 0.1~0.3 정도 금리가 가산이 될껍니다.</div> <div>그러면 3.1% 이율이라고 가정할때 거치기간(이자만상환)에는 258333원이고</div> <div>거치기간이 끝나는 시점에는 427016원입니다.</div> <div>즉, 원금이자 같이 상환하는 기간에는 금액차이는 6천원 밖에 차이가 안납니다.!!</div> <div>(1억당 0.1% ==> 6천원,  단... 이것은 단순 계산을 위해 이해를 돕기 위한것이고 실제로는 좀더 차이가 납니다.)</div> <div>결국 내가 원금을 내는것이 당장 힘들면.. 금리가 조금 오르더라도 거치식을 하는게 맞고...</div> <div>원금을 내는게 부담이 없으면 원금이자를 같이 상환하는게 좋습니다.</div> <div><br></div> <div>담보대출을 생각하실때에는 위에 3가지 분류에서 본인이 원하는 것이 정확히 무엇인지 먼저 생각하고 선택하는게 좋습니다.</div> <div><br></div> <div>아!!! 그리고 금융사마다 거치식과 비거치식이 금리차이가 없는 곳도 있으며 </div> <div>매매건과 자담건이 금리차이가 없는 곳도 있습니다.</div> <div><br></div> <div>추가로 금리가 더 할인되는 경우가 있는데..</div> <div>이전에 한도를 설명드릴때 말씀드렸던 MCI보험 가입여부나</div> <div>전체 시세대비하여 대출금액이 적거나</div> <div>또는 금액이 1억 2억 3억 이상일때 금리인하하는 경우 입니다.</div> <div>다만 이는 모든 금융사가 다 같은 것은 아닙니다 ㅎㄷㄷㄷ</div> <div><br></div> <div><br></div> <div>위에 사항은 70%를 최대로 했을때의 금리입니다.</div> <div>1금융사와 보험사를 기준으로 말씀드린 금리입니다.</div> <div>그 이상을 원할때는 어떻게 될까요??</div> <div><br></div> <div>매매건에 대해서는 80% 대출이 있습니다. MI 대출이 그렇습니다.</div> <div>금리는 은행보다 보험사가 더 저렴하고 금리 수준은 3.5% 내외로 됩니다.</div> <div>단... 요즘 좀 올랐어요 ㅎㄷㄷㄷ</div> <div>또한 MI대출은 신용보증보험을 통해서 받는 거라서 조건이 좀 있습니다;;</div> <div><br></div> <div><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><mi대출 조건> </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-1가구 1주택에 한함 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-일반 적으로 매매가 또는 국민[KB]시세가(감정가)중 낮은 금액이 대출 기준 금액이 된다 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-아파트구입,경락잔금,분양잔금,소유권이전3개월미만 으로 제한대며 소유권이전 3개월이후 대출은 불가하다 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-소득증빙은 환산소득(신용카드 사용내역서 및 지역건강의료보험)이 아닌 실 신고소득 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">(재직자 : 원천징수영수증 또는 소득금액 증명원 기준. / 개인사업자 : 소득금액증명원)으로 진행된다 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-DTI는 각금융사 별로 40 ~ 45%로 하고 있다 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-전용면적 120㎡이하 </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-대출이후 원리금 균등상환 (거치기간 없음) </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;">-신용6등급이내 (6등급이상 보증서 발급불가 대출진행 안됨) </span><br style="margin:0px;padding:0px;font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"></div> <div><span style="font-family:Gulim, '굴림', '나눔고딕', NanumGothic, 'Nanum Gothic', Dotum, '돋움', Tahoma, Verdana;line-height:20.3999996185303px;"><br></span></div> <div><font face="Gulim, 굴림, 나눔고딕, NanumGothic, Nanum Gothic, Dotum, 돋움, Tahoma, Verdana"><span style="line-height:20.3999996185303px;">이 조건에 부합하지 않으면 대상이 안되세요...</span></font></div> <div><font face="Gulim, 굴림, 나눔고딕, NanumGothic, Nanum Gothic, Dotum, 돋움, Tahoma, Verdana"><span style="line-height:20.3999996185303px;">그러면 70% 이상을 받으시려면...</span></font></div> <div><font face="Gulim, 굴림, 나눔고딕, NanumGothic, Nanum Gothic, Dotum, 돋움, Tahoma, Verdana"><span style="line-height:20.3999996185303px;">두 금융사에서 동시에 대출을 받으시던가...( 4% 내외 )</span></font></div> <div><font face="Gulim, 굴림, 나눔고딕, NanumGothic, Nanum Gothic, Dotum, 돋움, Tahoma, Verdana"><span style="line-height:20.3999996185303px;">아니면...저축은행이나 캐피탈 ( 직업과 신용에 따라 5~18% )밖에 안됩니다</span></font></div> <div><font face="Gulim, 굴림, 나눔고딕, NanumGothic, Nanum Gothic, Dotum, 돋움, Tahoma, Verdana"><span style="line-height:20.3999996185303px;">네...비쌉니다... 무지 비쌉니다 ㅠㅠ</span></font></div> <div>그러니 대출을 받을때 잘 받아야 합니다 ㅠㅠ</div> <div><br></div> <div><br></div> <div>음... 일단... 금리에 대한 부분은 이정도면 될듯하네요..</div> <div>많은 분들이 딴 사람은 2%인데 왜 난 이렇게 비싸냐!! 하시는 분들이 계신데... 이런 내용을 보시면 왜 그런지 대충은 감이 잡히실것 같네요</div> <div>내용이 많이 긴것 같은데.... 요약을 하려고 했지만... 그래도 이해를 위해서는 좀 길어야 할것같아서 ㅠㅠ</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그래도 긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.(__)</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;"><br></span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">다음시간에는 담보대출을 잘 받는 방법??? 에 대해 설명해보겠습니다~</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그럼.........</span> <div style="text-align:left;"><img src="http://thimg.todayhumor.co.kr/upfile/201506/143315039584hasYxiPi4IF1u6t8.jpg" width="540" height="344" alt="NaverBlog_20150510_045615_06.jpg" style="border:none;"></div></div> <div><br></div> <div><br></div> <div><br></div> <div><br></div>