음... 일단 저는 그냥 일개 대출상담사입니다. <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">신용을 먼저 했었고... 지금은 담보쪽을 하고 있습니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;"><br></span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">음...</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">많은 분들이 자신의 꿈, 적성, 능력을 따라서 직장을 구하고 돈을 법니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">하지만 살아가면서 대출을 받아야만 하는 상황이 언제나 생기기 마련이지만 어떤 대출을 어떻게 받아야 하는지는 </span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">많은 분들이 모르십니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">직장을 구하고 돈을 버는 것도 경제활동이며 대출을 잘 받는 것 또한 경제활동입니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그렇기에 대출에 대해 조금이나마 도움이 되고자 아~~~~~주 기본적인 사항만 일단 안내(?)를 드려볼까 하고 글을 씁니다</span></div> <div><br></div> <div>음...</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">일단 담보를 먼저 할께요...</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">지금 제가 담보파트라 ㅠㅠ</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">오늘은 일단 담보대출의 한도에 대해 말씀드릴께요</span></div> <div><br></div> <div>통상 LTV(주택담보비율) 라 칭하며 작년 8월이후부터는 시세의 70% 까지 대출이 가능합니다.</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">시세는 통상 KB국민부동산시세 (<a target="_blank" href="http://nland.kbstar.com/quics?page=B025914&cc=b043428:b043506" target="_blank">http://nland.kbstar.com/quics?page=B025914&cc=b043428:b043506</a>) 에서 확인이 가능하며</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">금융사마다 차이는 있지만 1층은 하안가.. 나머지층은 일반가로 시세를 인정합니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">예로 서울시 구로구 고척동 그랜드 아파트의 경우 </span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">면적이 76.03 / 57.74 는 1층일때 시세가 1억5000만 이고  그 이상의 층은 1억5500만 으로 됩니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">면적은 공급면적 / 전용면적  이렇게 표시되는데 통상 금융사에서는 전용면적을 더 우선시 합니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">또한 연말정산 혜택이던가 각종 정책상에서의 기준이 전용면적이 됩니다. (디딤돌대출등)</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">아무튼...  일단 시세가 정해지면 그 금액에서 70%가 1금융권 최대 한도라고 보시면 됩니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;"><br></span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">어제 뉴스보면... 대출이 12조가 늘었다는 뉴스가 나왔을 겁니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">가장 큰 이유가 작년 8월이후부터 LTV 한도를 60%에서 70%로 늘려서 그런데요.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">또한 MCI보험을 가입을 하면서 대출을 받으면 방공제 없이 70%를 다 받을 수 있기에 대출이 많이 늘었습니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그만큼 경기가 어렵기 때문인 것으로 보입니다 ㅠㅠ</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">참고로 저 MCI보험을 가입유무에 따라 1금융권또는 보험사에서는 금리 차이가 0.2~0.3 정도 차이가 납니다.</span></div> <div><br></div> <div>아... 여기서 방공제를 말씀드리면...</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">말 그대로 방의 가치만큼 한개정도를 빼는 것을 말하는데..</span></div> <div><br></div> <div>서울 : 3200만</div> <div>서울제외수도권: 2700만</div> <div>수도권제외 광역시 : 2000만</div> <div>그 외 : 1500만</div> <div><br></div> <div>이정도의 금액을 한도에서 차감합니다... 시세에서 차감하는게 아니라 한도입니다.</div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">가령 위에 예로든 구로구 고척동 그랜드 아파트의 일반가 15500만 에서 70%는 10850만이고</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">방공제를 하면 서울이기에 3200만을 차감한 한도는 7650만이 됩니다.</span></div> <div><br></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그리고 여기서 언급이 안된 시세가 안나오는 아파트, 빌라, 주택, 상가, 임야등등...</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">이런 물건들은 감정사에 탁감을 의뢰하여 결과에 따라 한도가 정해집니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">여기서 금융사와 대출을 받으려는 여러분간의 갭이 생깁니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">집앞 부동산에 가면 우리 아파트 시세가  2억5000만원이라고 하겠지만...감정가는 아파트일경우 통상 80~90% 정도? 수준에서 감정이 나옵니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">물론 감정사마다 금액이 전부 틀리겠지만... 일반적으로 10건중에 8건 이상이 이렇습니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">빌라나 주택은 더 낮게 나옵니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">그래서 빌라나 주택을 매매하시는 분들이 대출을 최대한 받으려고 새마을금고, 단위농협, 신협, 수협으로 해서 </span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">1금융권보다 더 높은 금리로 받는 이유입니다.</span></div> <div><span style="font-size:9pt;line-height:1.5;">감정가가 좀더 높게 나오거든요..</span></div> <div><br></div> <div>그러나...간혹 우리가 70%보다 더 많이..80%정도를 원할때가 있습니다.</div> <div>대출 상품으로 보았을때 우선 첫째로 매매건과 자담건... 이렇게 둘도 나뉩니다.</div> <div>매매건은 말 그대로 매매시에 대출받는 것을 말하며 자담건(자기담보)는 소유권등기가 되고 만 3개월 이후에 대출받는 신규 및 대환건 모두를 말합니다.</div> <div>이것을 설명드리는 이유는 MI 대출을 말씀드리기 위한건데요.</div> <div>MI 대출은 아파트에 한해서 매매시에 80%까지 대출이 나오는 상품입니다.</div> <div>대상은 보험사로 보통 진행하는데...이유는 보험사가 오히려 은행보다 저렴하기 때문입니다.(요즘은 차이가 없어요)</div> <div>하지만...이것은 아파트를 제외한 다른 물건지는 해당이 안되네요 ㅠㅠ</div> <div>또한 MI 대출의 조건이 있는데</div> <div><br></div> <div>1. 1가구 1주택자</div> <div>2. DTI 40~45%</div> <div>3. 무조건 실소득자(4대보험가능직장인 또는 세금신고하는 사업자)</div> <div><br></div> <div>입니다.</div> <div>조건이 안맞으면 이것도 힘들겠죠 ㅠㅠ</div> <div>또한 아파트를 제외한 다른 물건지는 해당이 안되요 ㅎㄷㄷㄷ</div> <div>그래서 빌라나 주택에 경우는 보통 은행또는 보험사 + 농축협또는 신협,새마을 이렇게 대출 받으시는 경우밖에는 없어요.</div> <div>당연히 금리는...높겠죠;;</div> <div>MI같은 경우 3.5% 내외정도이며 두 금융사 결합으로 했을시에는 4%내외로 됩니다.</div> <div><br></div> <div>그럼...매매건이 아닌 자담건은 어떨까...</div> <div>이런 경우는 80%대출을 원한다면 역시 결합으로 하던가...</div> <div>아니면... 비싼 저축은행 캐피탈을 써야 할듯 합니다..</div> <div>금리요? 엄청 비싸요 ㅠㅠ</div> <div>한도가 많이 나올수록 금리는 올라간다고 보시면 됩니다.</div> <div><br></div> <div>음... 담보대출의 한도는 이정도면 정리가 될 듯 합니다.</div> <div>뭐 이런 내용들이 얼마만큼이나 도움이 될지는 모르겠지만...</div> <div>그래도 혹시나 해서 글을 써봤네요..</div> <div>다음에는 금리에 대해 정리해드리겠습니다.</div> <div><br></div> <div>다들 즐거운 금요일 되세요~^^</div>