안녕하세요
정말 궁금해서 이렇게 글씁니다.
참고로 저는 이미 가입한 상태입니다.
보시면 아시겠지만 종신보험을 저축성으로 가져가려고 합니다.
종신보험은 보험이니 저축성으론 좋지않다.
원금+추가 납입하지 않으면 무조건 손해다.
보험이기 때문에 위험보험료가 나간다 (수수료, 사업비 이렇게 빠지는게 크다)
보장성이라고 분명히 명시가 되어있는데 저축을 원하면서 왜 저축성이 아닌 보장성을 드느냐.
대충 이런 내용때문에 안좋은 말들이 너무 많더라고요....
정말 나쁜점은 없는지 궁금해서 다시한번 글씁니다.
본삭금 걸었고요 혹시 몰라 외부펌도 금지했습니다.
제가 궁금한거랑 답변들은거 다 써보겠습니다
1. 원금 + 추가 납입하지 않으면 무조건 손해다.
A: 추가납입한 금액에 대해서는 수수료? 가 붙지 않는다고 하더라고요? 그래서 다른사람들도 추가납입 꽉 꽉 채워서 다 넣지 못할거면 안하는게 좋다고 얘기하더고요...
수수류에 대해선 잘 이해하고 있습니다만, 위에 사진처럼 표대로만 해지환급금 받을 수 있다고 하면, 3.25% 복리 상품이 저축성에서도 뭐가 있나 싶습니다..
이게 추가납입 200% 가능하고, 추가납입한 부분에 대해서는 100% 중도인출가능하며, 납입 2년 후 부터는 원금도 중도인출 가능하다고 합니다.
물론 원금중도인출을 원할시, 그 당시에 받을 수 있는 해지환급금의 50%만 가능하다고는 하지만,
50%받고 그 다음달에 다시 원금중도인출 요청해서 남은 금액의 50%를 받을 수 있다고하니
일단은 이 계약은 해지할 일이 많지 않을 것 같다는게 제 생각입니다.
50 연금 + 100 적금(혹은 100 예금 풍차) 생각하고 있었는데요,
3.25% 복리로 굴러가는 구조라고 하면 그냥 이 상품 파이를 키워 나가는게 좋지 않을까 하는... 게 제 생각인데요
제가 놓치고 있는 부분이 있을까요?
즉, 추가납입해서 수수료 부담을 낮춰야 최고 효율을 뽑을 수 있다는건 이해하지만, 그렇게 하지 않더라도 전 충분히 복리의 이득이 있다고 생각합니다.
또한 추가납입이 20년납 기간 중 아무때나 가능하다고 해서, 먼 훗날 10년 뒤 쯤 마이너스 금리가 오고 대출 금리가 2%대로 떨어진다고 하면,
저는 대출을 받아서 여기에 다 넣어 두려고합니다. (보험 이율이 대출 금리보다 높기 때문에 이득 아닌가요??)
이 방식으로 추가 납입을 모두 채워 넣을 수 있을거라고 희망하고 있죠..
2. 보험이기 때문에 위험부담금이 있다.
A: 그래서 주계약(생명보험금)을 낮춰서 위험부담금을 낮춰라(수수료를 낮춰라).
같은 대답이지만, 위 표대로만 해지환급금 받을 수 있다고 하면 위험부담금, 사업비, 수수료에 대한 비용 지불은 감수할만 하다고 생각합니다.
또한 이 계약내용 중에서는 주계약이 3억이상이 되면, 보험금의 5%가 추가적립??형태로 할인된다고 합니다.
3. 그러면 저축성은 왜 안 알아보느냐, 보험사 사람들이라서 보장성보다는 저축성이 저 인센티브가 낮아서 100% 보장성만 추천한다.
A: 기본적으로 저는 저에게 정말 필요한 상품만 추천받았다고 생각하겠습니다.. 그게 아니라면 너무 슬프기 때문에..
하지만 저축성도 알아봤습니다. 3.07%?? 였던가 아무튼 제 보험사가 GA쪽이라서 최고이율주는 회사랑 비교했는데요,
추가납입한 경우 5년까지는 보장성이 손해더라고요.
전 추가납입을 후에 넣을 생각이니 아마 10년 정도까지는 제가 손해 일거라고 생각합니다.
하지만 그 이후로는 이 상품의 해지환급금이 제일 높게 책정이 되어 있더라고요.
모든 보장성, 저축성 상품을 다 따져보고, 원금보장이 되면서 추가납입과 중도인출이 자유로운 상품을 봤을때 저는 잘한거 같은데요..
다른 보험하는 친구들은 잠깐 이야기 좀 하자고 연락오네요.
제가 놓치고 있는 단점 같은 것이 있을까요???
물론 수익성을 생각한다면, 주식 채권 등이 많겠지만, 전 자신 없습니다..
제 스스로가 더 열심히해서 제가 더 많이 벌면 좋지 않을까 생각도들고요
채권은 안전하고 어차피 그래프는 우측상향이라고들 하는데,
제가 가지고 있는 교보 VUL상품이 채권에 투자되어있는데 수익성이.. 흠..
관리도 제대로 안해주고 제가 찾아보고 제가 알아봐야 되더라고요..
제가 그럴 시간까지는 없을 것 같습니다. (제 돈 굴리는건데 시간없다는게 말이냐 방귀냐 하셔도 할말은 없네요..)
제가 생각하는 1순위는 지금 제가하고 있는 이 일에 집중하는 것입니다.
거기에 안정적으로 조금의 이율이라도 높은 곳에 제 돈을 넣어두고 싶습니다.
적금 예금 넣어봐야 이자율 1~3%인데 일년뒤에 몇만원 받아서 아 잘모았다 할래??
라고하면서 원금보장 안되는 상품 보여주는 사람들 전부 사기꾼 같아요...
일확천금이 필요한게 아니고 조금이라도 이득되는 안전한 금고가 필요합니다.
더 좋은 상품이 있을까요??
